Aktualności

Jak żyć…😏

Młodym zawsze wiatr wieje w oczy.

Najpierw rządzący (i nie tylko) doprowadzili do ogromnego wzrostu inflacji, i aby z nią walczyć podniesiono drastycznie stopy procentowe. Spowodowało to drastyczny spadek zdolności kredytowej dla nowych kredytobiorców, a dla obecnych dwukrotny wzrost raty miesięcznej. Do tego KNF nakazał (z opóźnieniem) bankom zaostrzenie polityki kredytowej.

Rynek mieszkaniowy prawie zamarł, deweloperzy ograniczyli działalność, dokańczali rozpoczęte budowy i nie startowali z nowymi, a nawet nie występowali o nowe pozwolenia na budowę.😡

Pod koniec 2022 wróciła nadzieja wraz z zapowiedzią rządowego planu pod nazwą Bezpieczny Kredyt 2%. Od początku wiosny zaczął się ruch w biurach nieruchomości (niektórzy chcieli „zdążyć” przed wejściem programu od 01.07.), KNF pozwolił na poluzowanie polityki kredytowej przez banki. W czerwcu na 2 tygodnie przed wejściem rządowego programu KNF zgodził się na korzystniejsze liczenie zdolności w tym programie.😄

I się zaczęło.🥳
Banki od lipca są zasypane wnioskami o BK2% - czas oczekiwania na decyzję to ok. 2 miesiące. Do 9 listopada tego roku udzieliły 33 tys. 677 kredytów. Zainteresowanie jest bardzo duże, kolejne banki dołączają do programu, a wszystkie podnoszą marże kredytowe, chcąc dodatkowo zarobić na tym boomie.😡

Pomimo nadziei wiązanych z programem BK 2% sytuacja młodych ludzi na rynku mieszkaniowym nie uległa znacznej poprawie. Wzrost popytu pociągnął bowiem za sobą wzrost cen, w największych miastach od 11% r/r aż do 23% r/r.
Mieszkania w kwocie do 800 tys. zł (czyli maksymalny kredyt 600tys + max 200tys. wkładu własnego) w ostatnich miesiącach szybko znikały z rynku. Między II a III kwartałem br. liczba aktywnych ofert lokali, które mogą być zakwalifikowane do BK2% spadła o ponad 21%. Przy tym największe spadki odnotowano w metropoliach. Łatwiej można było znaleźć takie mieszkania na obrzeżach największych miast i w sąsiadujących z aglomeracjami powiatach.

Co dalej?🤔

Niestety będzie tylko gorzej z dostępnością mieszkań. Jak widzicie w tabeli liczba mieszkań sprzedawanych jest wyższa niż mieszkań wprowadzanych na rynek. Czym to skutkuje – jeżeli jakiegoś dobra brakuje – oczywiście wzrostem cen. 🤬
Tak też będzie z mieszkaniami, po prostu program BK2% „wysysa” wszystkie mieszkania z rynku i zaczyna ich brakować. Przed nami nadal wzrosty cen, dopóki, dopóty deweloperzy nie zasypią „dziury” (to trwa min 18 m-cy) lub skończy się program BK2%. Zobaczymy co nowy rząd zrobi z programem.🤔

Fakt jest taki, że rynek jest rozchwiany (ręczne sterowanie gospodarką) i nie wiadomo kiedy wróci do równowagi, a w kampanii wyborczej słyszeliśmy o kolejnych pomysłach.🧐 ... See more

Kukułcze jajo dla nowego rządu?🤔

We wtorek rząd przyjął projekt ustawy przedłużającej wakacje kredytowe, choć na innych zasadach niż dotychczas.🧐
Przypominam, że dotyczy to kredytów hipotecznych w PLN udzielonych na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych (również remont) przed 01.07.2022
Szacowana wartość kredytów, które mogą być objęte wakacjami, wynosi ok. 268 mld zł.

Zasady 🔎
Rząd planuje, aby osoby, które zaciągnęły kredyt mieszkaniowy do kwoty 400 tys. zł, mogły skorzystać z wakacji bez żadnych warunków przez jeden miesiąc w kwartale, a więc cztery razy w 2024 roku. Będzie można zawiesić kredyt łącznie na cztery miesiące:
Osoby, których kredyt miał wartość między 400 a 800 tys., będą mogły skorzystać z wakacji kredytowych, jeśli rata kredytu przekracza 50 proc. dochodów gospodarstwa domowego.

Uzasadnienie ⚒
"Stopy procentowe nadal są wyższe, najczęściej dwa razy wyższe niż w chwili zawarcia kredytu. W związku z tym kontynuowanie wakacji kredytowych dla około 1 mln kredytobiorców jest koniecznością" – powiedział podczas konferencji prasowej po posiedzeniu rządu Buda.
"W praktyce będzie tak, że ponad milion kredytobiorców, a więc taka sama grupa jak poprzednio, skorzysta z wakacji kredytowych. Ponad 90 proc. kredytów to kredyty o wartości poniżej 400 tys. zł, więc absolutna większość z tego skorzysta. Grupa 400 tys. zł – 800 tys. zł, to kilkadziesiąt tysięcy osób powyżej 800 tys. – to też kilkadziesiąt tysięcy osób" – dodał.

Dotychczas 📸
Jak podało Ministerstwo Rozwoju i Technologii, dotychczas obowiązujące wakacje kredytowe objęły 1,09 mln kredytów mieszkaniowych co stanowi 57 proc. liczby wszystkich złotowych kredytów mieszkaniowych.
Łączna wartość nadpłat kapitału dla kredytów objętych wakacjami kredytowymi, dokonanych od momentu objęcia danego kredytu wakacjami kredytowymi, to 19,1 mld zł – 129 proc. łącznej wartości rat kapitałowych i odsetkowych, które zostały zawieszone, a byłyby wymagane do 30 czerwca 2023 r.

Oczywiście obecnie rządzący nie uchwalą tej ustawy i Minister Buda „apeluje do nowego Sejmu i rządu aby poparli ten projekt”.😎 ... See more

BK2% się kończy😮

Wczoraj w jednym z portali finansowych pojawił się artykuł z którego wynikało, że „Już teraz korzystamy z puli pieniędzy przewidzianej na przyszły rok…”🤔 BGK, który rozdziela środki musi to sprawdzać i zareagować np. wstrzymaniem programu do końca danego roku. 🥺Oczywiście tylko na nowe kredyty.

Faktycznie sytuacja jest dynamiczna i jak pisze Bartosz Turek „…już dziś wartość udzielonych kredytów preferencyjnych (możemy ją szacować na około 5,7 mld złotych) prawie dwukrotnie przekroczyła plan na 2023 rok. To budzi obawy o to, że pieniądze na dopłaty się skończą i to już za kilka miesięcy.”

O co chodzi🤔

W ustawie wprowadzającej program pomocy Państwa na zakup pierwszego mieszkania zostały zapisane limity wydatków budżetowych na poszczególne lata i np. na 2024 r wynoszą one 941mln zł (na 2023r brak jest limitów). Z tych pieniędzy mają być sfinansowane dopłaty do rat kredytowych w programie BK2%.😃
Minister Buda – autor programu – na pojawiające się wątpliwości powiedział wczoraj, że pieniędzy nie zabraknie. Dziś Rzecznik Rządu tłumaczył, że każdy program musi mieć jakieś ramy i jeżeli jest większe zainteresowanie niż przewidzieli planiści trzeba „… po prostu zaktualizować możliwości wydatkowe na ten cel”.
Zaraz dodał „oczywiście warunkiem jest to, że Prawo i Sprawiedliwość będzie dalej rządziło…”
Czyli… kampania wyborcza w pełni😡

Jeżeli macie pytania lub chcielibyście sprawdzić swoją zdolność kredytową zapraszam do kontaktu😁 ... See more

W sierpniu 2023 ceny mieszkań 📈

W ciągu zaledwie miesiąca wzrosły przeciętnie o niemal 2%, a od stycznia już o ponad 9%. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że rekordowe ceny pojawiły się aż w 10 z 17 badanych miast. 😮Spektakularnym przykładem może być Kraków, gdzie w czerwcu został przekroczony poziom 12.000,- za m, a już w sierpniu trzeba zapłacić ponad 13.000,-
Największe wzrosty nastąpiły w Toruniu (6,3%), Gdyni (5,7%), Poznaniu (5,4%) i Krakowie (5%). Takie podwyżki są znaczące w skali roku, a tu mowa przecież o jednym miesiącu. Po raz ostatni tak wysokie wzrosty miesięcznie obserwowaliśmy w lutym 2022 r.
Autorzy raportu zwracają uwagę, że poprzedni szczyt cenowy mieliśmy w maju 2022 r. Później ceny nieznacznie spadały 📉do stycznia br. i od lutego ponownie zaczęły rosnąć. Od tego poprzedniego szczytu ceny są obecnie wyższe średnio tylko o 4%. Najbardziej wzrosły w Katowicach (17%), Krakowie (11%) i Rzeszowie (10%). Z kolei poprzedniego szczytu nie udało się jeszcze przebić w Gdańsku (-5%), Szczecinie (-4%), Radomiu (-1%) i Częstochowie (-0,4%).
Jednak cały czas widać, że ceny nie doganiają inflacji🤔

Popyt został rozdmuchany przez programu Bezpieczny Kredyt 2%, zainteresowanie jest bardzo duże, banki (uczestnicy programu) są zakorkowane. W tym miesiącu moi pierwsi Klienci podpisali umowę kredytową 😃w nowym programie – wniosek złożony 21 lipca.
Oczywiście zapraszam chętnych do składania zapytań ... See more

Ma być "sprawiedliwie"

Dzisiaj tj. 20.092023 premier Morawiecki powiedział „Wakacje kredytowe przedłużamy na cały przyszły rok. Tylko wdrażamy kryterium dochodowe."🤔
Dodał, że polecił już opracowanie kryteriów dochodowych, które mają być "sprawiedliwe".

Potwierdziły się zatem doniesienia Business Insider Polska, z początku września. "Nasze źródło twierdziło, że w programie pojawi się wysokie kryterium dochodowe, ale wciąż ponad 90 proc. kredytobiorców powinno mieć możliwość zawieszenia rat hipotecznych."😃

Dla Banków program wsparcia kredytobiorców to duże uszczuplenie zysków. Tylko w ubiegłym roku zawieszanie rat hipotecznych kosztowało sektor w sumie blisko 14 mld zł, a po tym roku koszt ten może wzrosnąć nawet do 20 mld zł.😮
Pomimo to banki zarobiły w ub.r. 12,4 mld zł wobec 6,1 mld zł rok wcześniej i 8,9 mld zł w 2021 r., czyli wakacje kredytowe nie okazały się przeszkodą w osiągnięciu dobrego wyniku. W bieżącym roku do lipca zarobiły już łącznie 14,5 mld zł.😮

Czy banki mają się z czego cieszyć?

Chwilę po tej informacji Premiera kursy akcji banków notowanych na Warszawskiej giełdzie poszły do góry.
Według danych Związku Banków Polskich odpisy banków na pokrycie kosztów wakacji kredytowych wyniosły w ub.r. łącznie 13 mld zł i objętych było nimi 1 mld 116 tys. kredytów złotowych, czyli skorzystało 56 proc. uprawnionych. Wartościowo było to niemal 70 proc. kredytów, co oznacza, że spłacający większe kredyty częściej korzystali z tego rozwiązania. Kryterium dochodowe może więc znacząco ograniczyć spadek wpływów rat do banków.

Przypomnę, że

Ustawa wprowadzająca tzw. wakacje kredytowe weszła w życie pod koniec lipca 2022 r. Dała możliwość zawieszenia spłaty rat kredytu mieszkaniowego w złotych przez cztery miesiące w 2022 r. i cztery miesiące w 2023 r. Z wakacji kredytowych mogą skorzystać osoby, które spłacają kredyt hipoteczny zaciągnięty na własne potrzeby mieszkaniowe w walucie polskiej przed 1 lipca 2022 r.
😃 ... See more

Sprzedaż kredytów w LIPCU 2023r.

Dzisiaj ukazały się najnowsze dane BIK SA o sprzedaży kredytów w naszym kraju.
W tabelce pokazuję wszystkie rodzaje kredytów konsumenckich, jednak ja skupie się na najbardziej nas interesujących kredytach mieszkaniowych.

W lipcu 2023 r., w porównaniu do lipca 2022 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów mieszkaniowych (+29,1%), a w ujęciu wartościowym również więcej i to o 47,4%.😃
Natomiast w ujęciu lipiec 2023 do czerwca2023 nastąpił niewielki (-0,9%) spadek wartości udzielonych kredytów. Natomiast licząc 7 miesięcy tego roku 7 pierwszych miesięcy roku ubiegłego spadek nadal jest duży i wynosi 32,4%.

Ogólnie lipiec (pomimo niewielkiego spadku versus do czerwca) wypadł dobrze (udzielono 11,1 tys. kredytów na kwotę 4,164 mld zł), potwierdzając tym samym widoczne od kilku miesięcy ożywienie.

„Ożywienia popytu na kredyty mieszkaniowe wynika ze wzrostu zdolności kredytowej, do którego przyczyniła się zarówno liberalizacja wymagań nadzorczych w zakresie liczenia zdolności kredytowej – zmniejszenie wymaganego poziomu bufora na stopę procentową, jak i niewidzianego od roku realnego wzrostu wynagrodzeń. Wzrosty są również efektem rosnącej wartości udzielanego kredytu – obecnie średnia wartość udzielanego kredytu wynosi 374,37 tys. zł i jest wyższa o 14,2% niż przed rokiem, co jest bezpośrednim skutkiem wzrostu cen nieruchomości.
W lipcowej akcji kredytowej nie widać jeszcze dużego pozytywnego skutku uruchomienia rządowego Programu „Kredyt 2%”. Wynika to przede wszystkim z okresu potrzebnego na rozpatrzenie wniosku kredytowego. W lipcu wg naszych statystyk banki udzieliły w ramach tego Programu 826 kredytów (7,4% wszystkich udzielonych kredytów) na kwotę 280,8 mln zł (6,7% łącznej kwoty udzielonych kredytów). Potwierdza się moja opinia, że rok 2023 z uwagi na dużą zmienność będzie bardzo ciekawy na rynku kredytów mieszkaniowych” – stwierdza główny analityk Grupy BIK.

Jedna informacja z mojego podwórka, banki (udzielające BK2%) są zakorkowane i sugerują aby informować Klientów o 2-3 miesiącach oczekiwania na decyzję kredytową.😡

Po szczegóły zapraszam 😃 ... See more

Ustawa o kredycie 2% to również … oszczędzanie

Konto Mieszkaniowe🔑

Oprócz dopłaty do kredytu ustawa zachęca do oszczędzania na przyszłą nieruchomość lub chociaż wkład własny. W zamian oszczędzający otrzyma specjalną dopłatę tzw. Premia Mieszkaniowa.🤩

Premia będzie będzie wypłacana co roku w wysokości wskaźnika inflacji lub wskaźnika zmiany wartości ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. Wybierany będzie wskaźnik korzystniejszy dla uczestników. Jeśli więc w jakimś roku inflacja wyniesie np. 10%, a mieszkania zdrożeją np. o 5%, to premia wyniesie 10%.

Ponieważ jest to konto oszczędnościowe, naliczane również będą odsetki w zależności od banku. I zgodnie z ustawą odsetki NIE zostaną pomniejszone o podatek Belki.😃

Premia Mieszkaniowa - warunki

Na konto trzeba będzie dokonywać wpłat co miesiąc przez okres od 3 do 10 lat. W ciągu roku trzeba dokonać przynajmniej 11 wpłat w kwocie nie niższej niż 500 zł każda (6 000 zł rocznie). W jednym miesiącu w roku można więc nie dokonać wpłaty, a dopłata i tak zostanie przyznana. Z kolei maksymalnie na takie konto można będzie wpłacić 24 000 zł rocznie (12 wpłat po 2 000 zł).

Premia Mieszkaniowa – jak otrzymać?

Aby skorzystać z Premii oraz nie płacić podatku Belki należy zgromadzone na koncie pieniądze przeznaczyć na:
- zakup mieszkania,
- zakup lub budowę domu jednorodzinnego,
- wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej,
- partycypacja w SIM czy TBS,
– sfinansowanie części kosztów inwestycji prowadzonej w ramach kooperatywy mieszkaniowej lub ustanowienie spółdzielczego prawa do lokalu,
Po zakończeniu oszczędzania uczestnik będzie miał 5 lat, aby jest wydać na jeden z powyższych celów.😃

Premia Mieszkaniowa –dla kogo?

Tu jest podobnie jak przy kredycie tzn. konto będzie mogła otworzyć tylko osoba, która nie ma i nigdy wcześniej nie miała mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu.
Wyjątek stanowią jedynie rodziny z dziećmi, które mają tylko jedną nieruchomość, w której właśnie mieszkają. Oni będą mogli oszczędzać na takim koncie, aby móc przenieść się do większego lokalu.
Powierzchnia posiadanego już mieszkania lub domu nie może być jednak większa niż:
– 50 m2 w przypadku 2 dzieci,
– 75m2 w przypadku 3 dzieci,
– 90 m2 w przypadku 4 dzieci.
W przypadku posiadania 5 lub większej liczby dzieci nie ma ograniczenia dla powierzchni posiadanej nieruchomości.

Photo by Diane Helentjaris on Unsplash ... See more

KNF-Kredyt 2%

Dzisiaj 19 czerwca 2023r pojawiła się ⚡ Uchwała Komisji Nadzoru Finansowego ⚡ w sprawie liczenia zdolności kredytowej przy nowym programie znanym jako Bezpieczny Kredyt 2%.
Dobre wieści dla Kredytobiorców🎉🎉🎉🎉

„ Zarząd banku przystępującego do uczestnictwa w realizacji programu rządowego zakładającego dopłaty do oprocentowania kredytu, na podstawie dokonanej przez bank szczegółowej oceny ryzyka, powinien przyjąć podejście do oceny zdolności kredytowej uwzględniające specyfikę programu rządowego, w tym uwzględniania wysokości rat kapitałowo-odsetkowych płaconych przez kredytobiorcę (po uwzględnieniu oszacowanej przez bank kwoty dopłat wynikających z programu rządowego) oraz ustalania poziomu bufora stopy procentowej dla tych kredytów.”,

https://dziennikurzedowy.knf.gov.pl/DU_KNF/2023/14/akt.pdf

Oczywiście zapraszam chętnych do policzenia wysokości dopłaty i jak bardzo spadnie rata kredytu😁 ... See more

Ustawa znana jako BK2

czyli "o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe".

Prezydent podpisał (z poślizgiem) ustawę i również z poślizgiem dopiero dzisiaj została opublikowana na stronach sejmowych jako tekst jednolity.🤔
Tu proszę bardzo, link:📁 https://orka.sejm.gov.pl/proc9.nsf/ustawy/3096_u.htm

Dużo się dzieje w tym temacie, odbywamy szkolenia. Okazuje się, że są różne interpretacje i dla pewności trzeba wystąpić z zapytaniem do Ministerstwa.
Wszystko aby rzetelnie informować Klienta.

Jeszcze jest troszkę czasu, więc wszystko spokojnie Wam przekażę😃
Tak, abyśmy spokojnie się przygotowali. Przypominam, w tym roku nie ma limitów😉 ... See more